民营银行待出炉有限牌照试点或将起步

记者日前从权威人士处获悉，首批民营银行试点名单已经上报，目前尚待批复。该人士表示，首批民营银行试点数量较为有限，不会一次推出太多家。分析人士表示，作为下一步金融改革的重头戏，民营银行试点有望较快推进，预期首批牌照最快于今年底明年初“出炉”。

据不完全统计，今年以来，超过35家名称中带有“银行”字眼的企业名称获得国家工商总局核准。市场普遍预期，首批民营银行可能产生于北京、上海、深圳、浙江等呼声较高的热点区域。

记者获悉，有关各方之前已就民营银行试点细则的相关事宜达成一致并形成方案。基本要点为：给予民营银行有限业务牌照；根据实际情况对其业务范围、开展业务区域、合格存款人等予以一定限制；发起民营银行注册资本金在5亿至10亿元；民营银行股东应为民营资本而不是国资。

银监会副主席阎庆民此前表示，银监会将引导民间资本探索设立自担风险的民营银行、金融租赁公司和消费金融公司等。按照三中全会“在加强监管的前提下，允许具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构”的精神，坚持“纯民资发起、自愿承担风险、承诺股东接受监管、实行有限牌照、订立生前遗嘱”等原则推进试点，探索合理、高效、可持续的治理与经营模式。（中国证券报）

“有限牌照”试点或将起步

近日，保龄宝发布公告称，其参与筹建的山东禹城农村商业银行股份有限公司获得银监会批复，并成为该农商行第一大股东。

这一消息被媒体认为是，金改后监管部门首次发放民营银行牌照，也是民营银行牌照开闸的信号。但此后监管部门有关人士表示，山东禹城农商银行并非民营银行，而是属于农信社改制后成立的农村商业银行。

有业内知情人士对记者表示：“随着山东禹城农村商业银行的成立，民营银行的牌照或将会逐渐的放开、审慎的推进，更多民营银行获批值得期待。 ”

民营银行概念“舞动全城”

A股上市公司保龄宝公告表示，公司参与筹建的山东禹城农商行于11月20日获得了银监会批复。由于市场认为禹城农商行是“金改”以来首家获批的民营银行，大资金因此热炒保龄宝。

保龄宝的公告迅速引发了A股市场的强烈关注。上周五开盘后，保龄宝便封于涨停直到收盘，也就是所谓的“一字涨停”。

据了解，禹城农商行的前五大股东将全部为民营资本，其中保龄宝为第一大股东。有市场人士分析认为，这是金改后银监会下发的首张民营银行牌照，不过并不算是民资办银行开闸的信号。

在批复中，银监会要求禹城农商行要始终坚持“三农”市场定位，加强农村金融服务创新，确保涉农信贷投放持续增加。

有分析人士表示，“禹城农村商业银行虽然前五大股东全部是民营资本，但它本身应该不是一家全国性的商业银行，因此从这个意义上来讲，说它的设立就意味着民资办银行正式开闸，还有些为时过早。”

但等待开闸的却不在少数。

十八届三中全会通过的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》指出，扩大金融业对内对外开放，在加强监管的前提下，允许具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构。此次允许民营资本进入银行业，意味着民营资本迎来开闸进入银行业的时代。

根据国家工商总局网站的企业名称核准公告，目前已有约36家民营银行的名称获得了国家工商总局的核准。其中，在今年11月份以前获得核准的民营银行名称共有22个，包括华商银行、苏南银行、国融银行、苏宁银行、华瑞银行等；而在11月份的短短半个多月里，又有14个民营银行名称获得核准，分别是商联银行、首发银行、中网银行、民商银行、中储银行、西京银行、裕民银行、新农银行、恒业银行、盐业银行、黄河银行、融信银行、大秦商业银行、振兴银行。

记者注意到，上述民营银行的背后，几乎都闪动着A股民营上市公司的身影，目前已申请设立或有计划申请筹办民营银行的A股上市公司（包括上市公司的大股东）超过30家。

中投顾问金融行业研究员霍肖桦对记者表示：“从实质上看，众多上市公司纷纷申请设立民营银行中短期内并不能对其业绩、基本面形成影响，更何况就算其所申请设立的民营银行获批并开张，仍会面对较大的市场竞争压力。因此，这更多的只能作为类似一个主题、一个概念的形式存在，供市场资金炒作。 ”

民营银行

将“实行有限牌照”

银监会副主席阎庆民11月25日下午在出席“金麒麟论坛”时透露，为进一步回应社会呼声，银监会将加强“两个引导”，继续推进民间资本有序进入银行业。

他表示，将引导民间资本助推银行业改造。鼓励民间资本投资入股，参与金融机构重组改造；放宽民间资本在处置城商行风险和高风险信用社中的持股比例；允许发展成熟、经营稳健的村镇银行，适当调整主发起行与其他股东的资本比例。此外，引导民间资本探索设立自担风险的民营银行、金融租赁公司和消费金融公司。

按照三中全会“在加强监管的前提下，允许具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构”的精神，坚持“纯民资发起、自愿承担风险、承诺股东接受监管、实行有限牌照、订立生前遗嘱”等原则推进试点，探索合理、高效、可持续的治理与经营模式，为银行业改革注入新活力。

据介绍，目前，股份制银行和城商行民间资本占比已由2002年的11%和19%，提高到42%和54%，农村中小金融机构已超过88%，还有46家非银机构由民间资本控股。

银监会创新业务监管部银证保协作监管处处长陈胜日前表示，目前民营银行相关办法已上报到国务院，银监会有关部门正就民营银行方面的一些配套措施展开研究。

霍肖桦对记者表示：“放宽银行业准入门槛，允许民资进入并开设民营银行，降低主发起人的持股比例要求，取消对境内非金融企业的限制性条件等意味着我国银行业将进入更加开放、竞争的时代。” 他同时表示：“民营银行的设立，民资的进入将有利于增多、丰富我国银行业对实体经济的服务层次，填补当前银行业服务的空白区域。然而民营银行的进入并不会对银行上市公司、整体银行竞争格局造成影响，无论从实力、资金、业务上看，民营银行都无法与大型银行相竞争。”（证券日报）

民营银行需订“生前遗嘱”

未来民营银行的跨区经营势必困难重重，在未来银行破产制度建立之后，小型金融机构在拓展存款上天然地难以与大中型银行竞争。”

“目前民营银行相关办法已上报到国务院，银监会有关部门正就民营银行方面的一些配套措施展开研究。”近日，银监会创新业务监管部银证保协作监管处处长陈胜在华政国际金融法论坛上表示。

多位专家在接受记者采访时表示，此前认为今年年底前能发放首批拍照，目前预计明年第一季度可能性较大。

政策大力支持

今年以来，“民营银行热”数次引发市场热情，而十八届三中全会明确允许民间资本筹建银行，再次表明国家对设立民营银行的支持。《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》明确指出，“扩大金融业对内对外开放，在加强监管前提下，允许具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构”。

今年7月，国务院发布《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》，表明“鼓励民间资本投资入股金融机构和参与金融机构重组改造”。去年银监会就曾发布《关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》，旨在“鼓励和引导民间资本进入银行业，加强对民间投资的融资支持”。

“目前监管层大力支持民间资本进入银行业主要有三方面的原因，发展民营银行能够引导民间资本进入银行业，抑制影子银行发展。同时，小微企业难以在传统银行业获得支持，而民营银行可以缓解小微企业融资难问题。此外，民间资本进入银行业，有利加大行业竞争，推动银行业改革。”一位北京券商银行业分析师在接受记者采访时表示。

目前参与申办民营银行的民企主要有三类：互联网电商（如苏宁）、区位经济体（如中关村）、制造业企业或贸易类产业资本（如红豆集团）。分析人士指出，定位于服务社区、小微企业、三农的民营银行可能是监管层认可的民营银行模式 。

“互联网电商介入银行业可依托互联网金融方兴未艾的大背景，其代表了传统银行的转型和创新方向；而目前鉴于监管层鼓励民间资本参与金融机构重组，民间资本可以直接参股甚至控股现有的城商行、农商行、村镇银行，通过改制，变成为小微企业服务的银行。此外，民营公司可以根据自身的特点，设立具有专业特点的银行。”上述券商分析师称。

试点五大原则

对于民营银行如何试点、民资资本发起设立中小银行模式问题，目前监管层没有明确政策。

11月25日，银监会副主席阎庆民表示，按照十八届三中全会“在加强监管的前提下，允许具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构”的精神，坚持“纯民资发起、自愿承担风险、承诺股东接受监管、实行有限牌照、订立生前遗嘱”等原则推进试点。这是银监会高层首次对外透露民资银行试点原则。“实行有限牌照”和“订立生前遗嘱”的说法引起市场较大关注，也被业界解读为，再次强调自担风险。

“实行有限牌照”是指未来监管层可能要对民营银行的业务范围、开展业务的区域、合格存款人等予以一定限制，比如不得吸收居民储蓄存款，或者只能吸收一定数额以上的存款，体现对低收入阶层的保护等。

“生前遗嘱”就是要求民营银行设立前就要安排好未来破产倒闭的处理办法。“订生前遗嘱”这一原则是欧美监管机构在应对金融危机时采取的办法。这一办法要求银行作出说明，在没有纳税人救助的情况下，如果银行无力偿债面临倒闭，将如何处理处置。

东方证券分析师分析称，风控是商业银行的核心，银行发展绝不能一味求快，目前城商行的跨区设点都还没有放开，未来民营银行的跨区经营也势必困难重重，在未来银行破产制度建立之后，小型金融机构在拓展存款上天然地难以与大中型银行竞争。（国际金融报，记者 余雪菲）

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